Artikkelit tunnisteilla ‘asuntolaina’
Väestönkehitys ohjaa Hypo-luokituksen näkymiä
Hypon asuntoluottoluokituksessa A-luokkaan tai parempaan yltää yhteensä 15 manner-Suomen kuntaa, ja viime vuonna vastaavan A:n tavoitti 21 kuntaa. Suhdanteet ja asuntokauppa ovat kulkeneet alamaissa, mutta koko maan tasolla maltillista muutosta nähdään sekä ylä- että alasuuntaan: 49 kunnan luokitus nousi ja 49:n laski yhdellä pykälällä.
Lue lisääAsuminen on nyt halvinta sitten 2000-luvun alun
Hypon Asuntomarkkinakatsaus 2/2024 – Asumisen juoksevat kulut ovat kääntyneet deflaatioon ja lämmitysenergia on merkittävästi halvempaa kuin vuosi sitten. Arkituntuman vastaisesti asuminen onkin nyt ennätyksellisen edullista, kun asuntojen reaalihinnatkin ovat laskeneet 20 vuoden takaiselle tasolleen.
Lue lisääPositiivinen luottorekisteri toimii heti
Ensimmäinen viikko takana kokemuksia positiivisesta luottorekisteristä ja jo tämä lyhyt käyttökokemus on todentanut sen, että kaikki asiakkaat eivät välttämättä hahmota tai avaa taloutensa kokonaistilannetta, kun hakevat lainaa. Aiemmin näin on vain oletettu. Nyt luotonantajat voivat varmentaa yksityishenkilöasiakkaan taloudellista asemaa luotettavasta lähteestä. Ja myös yksityishenkilöt voivat tarkastaa omien vastuidensa määrän, kirjoittaa Hypon riskienhallintajohtaja Elli Reunanen.
Lue lisääKuluttajien kosiskelu jatkuu asuntokaupoilla
Hypon asuntomarkkinakatsaus 1/2024: Kuluttajien kosiskelu asuntokaupoilla jatkuu asuntomarkkinoiden nollavuonna. Veromuutoksella hallitus sai vuoden loppuun ostoryntäyksen, mutta uudisasuntojen kauppa pysyy silti syväjäässä. Euriborit laskevat tänä vuonna kohti kolmea prosenttia, mutta epävarmuutta liittyy ennen muuta laskun nopeuteen.
Lue lisääHypon pääekonomistiksi Juho Keskinen
Hypon hallitus on nimittänyt 1.2.2024 Hypon pääekonomistiksi Juho Keskisen. Hän on työskennellyt asuntorahoitukseen keskittyneen Hypon ekonomistina vuodesta 2021. Kauppatieteiden maisteri Juho Keskinen valmistui Tampereen yliopistosta 2020 ja palkattiin samana vuonna Hypoon analyytikoksi. Hän raportoi toimitusjohtaja Ari Paunalle.
Lue lisääViitekoron tarkistuspäivä on hyvä päivä tarkastella kaikkia raha-asioita
Asuntovelalliset voivat saada helpotusta arkeensa, kun laskevien korkojen maailmassa viitekoron tarkistuspäivä osuu oikeaan päivämäärään. Kohonneiden korkojen aikana on kipuiltu ja sopeutettu sekä mietitty erilaisia vaihtoehtoja. Tänä vuonna viisari näyttää kääntyvänkin toiseen suuntaan. Taloustilanteesta tarkemmin uudessa Hypon Talouskatsauksessa (https://www.hypo.fi/talouskasvua-saadaan-odottaa-ensi-vuoteen/).
Lue lisääTalouskasvua saadaan odottaa ensi vuoteen
Hypon talouskatsaus 1/2024: Suomen talouskasvu kääntyy taantumasta, mutta jää nollaan tänä vuonna, vaikka monet viime vuonna kasvua hidastaneet esteet hellittävätkin.
Lue lisääVuosi vaihtui, mitä nyt asunnon ostaja?
Aina kun joku väittää, että asuntokaupoilla on kiire tässä ja nyt, vedän happea ja ajattelen: ”Ei taas!”
Lue lisääAsuntomarkkinoiden nollavuosi tietää hintanousua
Hypon Asuntomarkkinakatsaus 4/2023 – Korot, väestönkasvu ja hallituksen varainsiirtoveromuutokset määräävät nyt asuntomarkkinoiden suunnan. Ensi vuonna 2024 kaupankäynti viriää selvästi, mutta hinnat kääntyvät selkeämpään nousuun vasta loppuvuodesta. Nopean laskun ja korkeiden vertailuhintojen vuoksi vuositason hintamuutos jää nollaan.
Lue lisääTärkeät neuvot asuntokaupoille just nyt – ja ihan aina
Kullanarvoinen neuvo aina ja kaikkialle: mieti, pohdi ja ajattele! Ensiasunnon ostajalla on kiistatta erinomainen paikka tehdä itselle sopivia ratkaisuja, mutta tuossa lauseessa pitää olla mukana ratkaiseva ohje: Osta itselle sopiva asunto itselle sopivalta paikalta.
Lue lisääVetovoimaiset alueet pärjäävät suhdannekuopassakin
Hypon päivitetyssä asuntoluottoluokituksessa Espoo nousi Helsingin ja Tampereen rinnalle. Kärkikolmikko on nyt AA-luokassa, mutta kirjainten perässä on miinus, mikä heijastaa sitä, että asuntomarkkinoiden vaikea suhdanne näkyy myös vahvimman kasvun alueilla.
Lue lisääVakuus on osa vakaata taloutta, eikä säästämistä ja lainan lyhentämistä saa unohtaa
Vakuudet, säästäminen ja lainojen lyhennykset muodostavat kovan kolmikon kaikkien perheiden taloudenpidossa. Vakuus on merkittävä osa vakaata talouden hallintaa, pohtii Anna-Maija Kuosmanen uudessa Asuntoneuvola-blogissaan.
Lue lisääEnsiasunnon ostajien etsikkoaika
Hypon Asuntomarkkinakatsaus toukokuussa: Asuntomarkkinoiden tervehtyessä hitaasti monelle ensiasunnon ostajalle ja asunnonvaihtajalle on siirtymävaiheen aikana tarjolla tuhannen taalan paikka. Äkillisiin heräteostoksiin ei ole tarvetta, sillä asuntoja on nyt tarjolla runsaasti ja kaupoilla voi perehtyä ostettavan kohteen tietoihin rauhassa, lisäksi reilulle tinkimiselle hinnasta on hyvää tilaa.
Lue lisääKannustinloukku kangistaa asuntomarkkinoita
Asuntokauppaa jähmettää entisestään asuntomarkkinoiden kannustinloukku. Kiinteät korot, korkokatot ja korontarkistuspäivän odottelu houkuttelevat ihmisiä pysymään paikallaan, vaikka tarvetta uuteen kotiin olisikin. Hypo ennustaa uudessa asuntomarkkinakatsauksessa asuntokaupan käyvän säästöliekillä kesään asti ja kauppahintojen laskevan entisestään.
Lue lisääHypon aukioloajat joulun pyhinä
Hypo on alkavalla juhlakaudella auki arkipäivisin normaalisti ajanvarauksella. Puhelinpalvelumme päivystää jouluviikolla torstaina ja perjantaina klo 11–14. Pidämme vapaata toisena joulupäivänä 26.12.2022 ja loppiaisena 6.1.2023. Rauhallista joulun aikaa!
Lue lisääHinnat laskevat pian enemmän kuin kertaakaan vuoden 1995 jälkeen
Hypon Asuntomarkkinakatsaus no. 83 – Asuntojen hinnat laskevat ensi vuonna enemmän niin pääkaupunkiseudulla kuin koko maassa vuoden 1995 jälkeen. Hypon uuden ennusteen mukaan vuonna 2023 hinnat Helsingin seudulla laskevat kolme prosenttia (edellinen ennuste +0,5%). Kansalaiset ovat nyt hyvin varovaisia ja asuntokauppa käy hitaammin kuin vuonna 2019, ennen koronakriisiä.
Lue lisääHypon reaktio: Asuntomarkkinoilla ankeampi aika edessä
”Asuntojen hinnat ovat laskeneet nyt kolme kuukautta peräkkäin sekä koko maassa että pk-seudulla ja kiivaat ajat asuntonäytöillä ovat kaukainen korona-ajan muisto vain. Syynä hiipumiseen on tietenkin kuluttajien synkkä tilanne kustannusten ja korkojen kanssa.”
Lue lisää
Hypo-luokitus: Tampere nousee ja
postinumeroalueet tarkentavat markkinakuvaa
Hypon Asuntoluottoluokituksen uusin päivitys nostaa Tampereen kirittämään Helsinkiä entistä vahvemmin. Tällä kertaa asuntomarkkinoiden kuvaa tarkennetaan myös postinumeroalueiden tasolle, kun mukaan on rakennettu uutuutena Hypon Kaupunginosaluokitus pääkaupunkiseudulle, Tampereelle ja Turkuun.
Lue lisääHypon reaktio: Asuntomarkkinoiden valo väistyy
”Asuntomarkkinoiden vauhtivuodet ovat kahden koronavuoden jälkeen hävinneet yhtä nopeasti kuin alkoivatkin. Tällä hetkellä vain vahva työllisyys suojaa asuntomarkkinoita suuremmalta supistumiselta”, pääekonomisti Juhana Brotherus kirjoittaa Hypon reaktiossa.
Lue lisääAsuntomarkkinakatsaus 3/2022: Asuntojen hinnat laskuun loppuvuonna
Hypo ennustaa, että asuntojen hinnat laskevat pääkaupunkiseudulla reilun prosentin loppuvuoden aikana. Laskelma perustuu Hypon Asuntoindeksiin, joka ennustaa pk-seudun hintakehitystä kuusi kuukautta eteenpäin. Pankin mukaan asuntojen hinnat kääntyvät laskuun myös koko maassa ja lasku jatkuu vuoden 2023 lopulle asti. Lue uusin Hypon Asuntomarkkinakatsaus tästä linkistä –>.
Lue lisääAsuntomarkkinakatsaus 2/2022: Kauppa hiljenee ja yksiöt halpenevat
Asuntokauppa hiljeni maalis–huhtikuussa, kun Venäjän hyökkäyssota Ukrainaan jatkui, inflaatio kiihtyi ja korot nousivat. Kauppaa käydään silti enemmän kuin vuonna 2019, eli ennen koronaa, sotaa tai plussakorkoja. Lue Hypon uusi asuntomarkkinakatsaus tästä linkistä –> (tai klikkaa: https://www.hypo.fi/wp-content/uploads/2022/05/Hypon-Asuntomarkkinakatsaus_2-2022.pdf)
Lue lisääAjankohtaisreaktiot Asuntoneuvolassa ja videot HypoPankki-kanavalla
Hypon ekonomistit Juhana Brotherus ja Juho Keskinen seuraavat talouden ja markkinoiden kehitystä säännöllisesti Hypon reaktioissa. Voit lukea nopeat ja ajankohtaiset näkemykset nettisivultamme Asuntoneuvolasta –>. Lisäksi voit katsella reaktiovideoita Youtubesta HypoPankki-kanavalta –>.
Lue lisääHauskaa vappua, kevään juhlaa!
Hyvää pääsiäistä!
Hyvää pääsiäisen aikaa, toivottaa Hypon väki. Pidämme vapaata pääsiäispyhinä. Palvelemme normaalisti jälleen tiistaiaamuna.
Lue lisääNuoret muuttavat omilleen historiallisen aikaisin
Suomalaiset nuoret muuttavat omaan kotiin historiallisen aikaisin. Vuoden 2020 lopussa vain alle 15 prosenttia 20–29-vuotiaista asui vanhempiensa luona. Mitä tarkoittaakaan asuntomarkkinoiden Wolt-ilmiö. Entä jatkuuko tulikuuma tilanne asuntomarkkinoilla? Lue Hypon Asuntomarkkinakatsaus tästä linkistä –> (tai kopioi: https://www.hypo.fi/wp-content/uploads/2021/11/Hypon-Asuntomarkkinakatsaus_4_2021.pdf)
Lue lisääJoka sadas asunto sijaitsee tulvariskialueella
Hypon Asuntoluottoluokitus, lue tästä linkistä –> ( tai kopioi: https://www.hypo.fi/wp-content/uploads/2021/09/Hypo_Asuntoluottoluokitus-2-2021.pdf ) Hypon Asuntoluottoluokitus tarkastelee ensimmäistä kertaa asumisen ympäristöriskejä. Yllättäen joka sadas asunto sijaitsee tulvariskialueella, vaikka riskit kohdistuvatkin vain muutaman kuntaan. Energiatehokkuudessa ja rakentamisen laadussa sen sijaan on parannettavaa vielä laajalti Suomen kunnissa.
Lue lisääAsuntomarkkinoiden rakkauskirjeet saapuivat
Lue uusin asuntomarkkinakatsaus tästä linkistä –> (tai kopioi linkki: https://www.hypo.fi/wp-content/uploads/2021/08/Hypon-Asuntomarkkinakatsaus_3-2021.pdf) Salamakauppoja ja sokkotarjouksia, uutena ilmiönä omistusasuntomarkkinoiden rakkauskirjeet. Tämä kaikki kertoo siitä, että asuntomarkkinat hehkuvat punaisena, sillä korot pysyvät pohjilla, palkat paranevat ja asumiseen kulutetaan aiempaa enemmän euroja.
Lue lisääHypon erikoislehti asumisesta
Hypon ja Uuden Suomen erikoislehti asumisesta jaetaan Kauppalehden liitteenä perjantaina 4. kesäkuuta. Painettu lehti jaetaan tilaajille, mutta se julkaistaan myös digilehtenä.
Lue lisääKorona ja korot, ei etäily tai kotoilu
Kolme vahvaa k:ta eli korona, korot ja kaupungistuminen ohjaavat kuumana käyvää asuntokauppaa. Yksi koronakriisin suurimpia yllätyksiä on se, ettei pahin pandemia 100 vuoteen suinkaan karkottanut kasvukeskusten vetovoimaa, vaan päinvastoin. Hypon Asuntomarkkinakatsaus 2/2021, lue koko katsaus tästä linkistä –> (tai kopioimalla: https://www.hypo.fi/wp-content/uploads/2021/05/Hypon-Asuntomarkkinakatsaus_2-2021.pdf)
Lue lisääHypo avaa alueelliset asuntomarkkinat uudessa luokituksessaan
Hypo alkaa luokitella alueellisia asuntomarkkinoita analyyttisesti Hypon Asuntoluottoluokituksessa. Uudessa asuntomarkkinakatsauksessa esitellään Hypo-luokitus ensimmäistä kertaa ja jatkossa tietoja päivitetään kerran vuodessa. Lue uusin Hypon Asuntomarkkinakatsaus klikkaamalla tästä (tai https://www.hypo.fi/wp-content/uploads/2021/02/Hypon-Asuntomarkkinakatsaus_01_2021.pdf)
Lue lisääHypo ja Aktia aloittavat henkilöturvien jakeluyhteistyön
Aktia Henkivakuutus laajentaa henkilövakuutusten jakeluaan ja aloittaa yhteistyön Hypon kanssa. Yhteistyö alkaa helmikuussa, kun Hypo aloittaa Aktia Henkilöturvien myynnin. Yhteistyön myötä Aktia Henkivakuutus jatkaa määrätietoista myynnin kasvattamista ja jakeluyhteistyön laajentamista.
Lue lisääErikoissairaanhoito ja keskussairaalat ohjaavat asuntomarkkinoiden suuntaa
Keskussairaaloiden lähellä sijaitsevat asunnot muuttuvat tulevaisuudessa entistäkin kiinnostavammiksi. Väestön ikääntyminen ja koronapandemia korostavat suurten ja laaja-alaista hoivapalvelua tarjoavien sairaaloiden merkitystä niin, että ne jopa ohjaavat asuntomarkkinoiden kehitystä – kysyntä vahvistaa etenkin viiden yliopistollisen keskussairaalakaupungin markkinoita. ”Aiemmin kansalaiset eivät ole juuri kiinnittäneet huomiota erikoissairaanhoitoon, kun he ovat hakeneet itselleen kotia, mutta väestön ikääntyminen ja koronatilanne muuttavat…
Lue lisääSääntelyn sudenkuopat kurittavat nuoria – varainsiirtovero tulisi poistaa heidän asunnonvaihdostaan
Kirjoittaja on Juho Keskinen, Hypon analyytikko Omistusasumisen sääntely voi johtaa ojasta allikkoon ja toimia tahtomattaan tarkoituksensa vastaisesti – varsinkin meidän nuorten kohdalla. Kotoiseen työkalupakkiimme kuuluvat asuntolainan korkovähennys, asuntolainan omarahoitusosuus sekä asuntokauppaan kohdistuvat varainsiirto- ja luovutusvoittoverot sisältävät ainakin seuraavanlaisia sudenkuoppia: Asuntolainan korkovähennys on nostanut asuntojen hintoja ja johtanut nuoria lykkäämään ensiasunnon ostamista. Samalla kun asunnot ovat…
Lue lisääAsuntokauppa toipuu romahduksen jälkeen, mutta hinnat hiipuvat
Lue Hypon Asuntomarkkinakatsaus 3/2020 tästä linkistä > Asuntomarkkinavideon voit katsella tästä linkistä > Asuntokauppa kuroi alkukesällä nopeasti umpeen koronan vuoksi syntynyttä historiallista kuoppaa. Kauppoja tehdään silti yhä noin 10 prosenttia vähemmän kuin helmikuussa. Kauppamääristä suli keväällä hetkessä 35 prosenttia, kun tautitilanne paheni. Koronan vaikutus hintoihin on ollut vähäisempi, mutta silti koko maan hintakehitys jää pakkaselle…
Lue lisääEnsin romahti asuntokauppa, kohta hiipuvat hinnat – nousu voi silti olla nopea
Hypon Asuntomarkkinakatsaus 2/2020, lue koko katsaus tästä linkistä >. Hypon laskelmien mukaan asuntojen hinnat laskevat tänä vuonna koko maassa kaksi prosenttia. Suuremmalta miinukselta pelastaa vahva alkuvuosi, pk-seudun pienempi pudotus ja mahdollisuus toipumiseen jo loppuvuodesta. Myös pankkien tarjoamat lyhennysvapaat antavat aikaa ja suojaavat pakkomyynneiltä. Tulipalomyyntejä saattaakin tulla lähinnä asuntorahastoista tai -sijoittajista. ”Kasvukeskuksissa hinnat kääntyvät ensi vuonna…
Lue lisääVuokratontit ovat uusi normaali
Hypon Asuntomarkkinakatsaus 1/2020, klikkaa tästä linkistä ja lue koko katsaus. Useampi kuin joka toinen uusi asunto sijaitsee nykyään vuokratontilla. Tampereella ja Oulussa jopa kahdeksan kymmenestä uudesta asunnosta rakennetaan jo vuokratontille. Ilmiö on uusi. Pääkaupunkiseudun tilanne asettuu koko maan keskiarvoon eli noin puoleen. Turussa ja Jyväskylässä vuokratontit ovat sen sijaan harvinaisia. Asuntomarkkinakatsaus pähkinänkuoressa Asuntomarkkinat aurinkousvan alla…
Lue lisääUudet ilmiöt, uudet riskit, uudet näkymät
Hypon Asuntomarkkinakatsaus 4/2019 klikkaa tästä linkistä. Hypon Asuntomarkkinakatsaus löysi Helsingin ydinkeskustasta ilmiön, joka on rantautunut tänne maailman metropoleista: yhä useampi arvoasunto on tyhjillään. Kluuvissa asunnoista 40 prosenttia ja Kaartinkaupungissa joka kolmas on vailla vakinaisia asukkaita. Taustalta löytyvät varakkaat yksityiset ja säätiöt, jotka pitävät asuntoja varojensa parkkipaikkana, koska nollakorkojen maailmassa tuottoja ei välttämättä ole helppo löytää.…
Lue lisääHintaero uusien ja vanhojen asuntojen välillä repeää
Hypon Asuntomarkkinakatsaus 3/2019 klikkaa tästä linkistä Uudet asunnot ovat kasvattaneet hintaeroa vanhoihin asuntoihin merkittävästi. Vuodesta 2005 uusien asuntojen keskihinta on noussut jopa 64 prosenttia, kun vanhoissa nousua on kertynyt vajaa kolmannes. Pk-seudulla hintakasvut ovat uusissa 76 prosenttia ja vanhoissa 55 prosenttia. Hintaero on ymmärrettävä, koska kaikki on uutta ja korjausten odotetaan ajoittuvan vuosikymmenten päähän. Syitä…
Lue lisääJärvenpää-ilmiö saa voimaa kaupungistumisesta – silti hengähdystauko edessä
Hypon uusi Asuntomarkkinakatsaus – lue klikkaamalla tästä linkistä. Viime vuosina nopeasti kehittynyt Järvenpää-ilmiö yskii. Kasvukeskusten ydinkeskustat vetävät väkeä, mutta raideliikenteen varrella sijaitsevat asutuskeskittymät vetävät henkeä. Uusia asuntoja valmistuu nyt niin paljon, ettei ostajia ja vuokraajia heti riitä kaikkiin. ”Kaupungistuminen tukee kuitenkin Järvenpää-ilmiötä tulevina vuosina. Tornitalot ja suurimmat suunnitelmat voivat jäädä toteuttamatta, mutta kysyntä tavallisille kodeille…
Lue lisääSuomi on priimus Pohjoismaiden vertailussa
Hypon Asuntomarkkinakatsaus, lue klikkaamalla tästä > Suomi erottuu edukseen, kun asuntomarkkinoiden toiminta pannaan puntariin länsinaapureiden kanssa. Suomi on välttänyt hintarallin Helsingissä ja muissa kasvukaupungeissa selvästi paremmin kuin muissa Pohjoismaissa. Lisäksi merkittävää on se, että asuntoja on tarjolla, sillä Suomi on rakentanut 2000-luvulla enemmän asuntoja kuin kaksi kertaa suurempi Ruotsi. Kansainväliset kollegat katsovat kateellisina Suomen asuntomarkkinoita.…
Lue lisääKauppasodan uhka varjostaa, Uudenkaupungin moottori voi yskiä
Lue uusin Talouskatsaus klikkaamalla tästä linkistä > Kotimainen taloustunnelma on pysynyt pirteänä, vaikka maailman uutiset ovat muuttuneet epävakaiksi. Uhkaava kauppasota kärjistää kuitenkin Yhdysvaltojen sekä muun maailman suhteita ja öljyn hinta on kääntynyt nousuun, joten muutoksen tuulet puhaltavat jo. Hypo ennustaa kuluvan vuoden talouskasvuksi 3,0 prosenttia ja 2,0 prosentin kasvua vuodelle 2019. Vaikka kauppasota ei tarkoittaisikaan…
Lue lisääAsuntojen hintanousu ei ole yksin hyvää tai huonoa – hyvät markkinauutiset kertoisivat tylsyydestä
”Asuntojen hinnat laskivat tammikuussa 1,9 prosenttia edellisestä kuusta”, kertoi Tilastokeskus tuoreimmassa julkistuksessa. Toisaalta luvut osoittavat hintojen nousseen koko vuonna 2017 pääkaupunkiseudulla 2,7 prosenttia ja laskeneen Kainuussa noin neljä prosenttia. Onko asuntojen hintojen lasku tai nousu hyvä vai huono uutinen? Vastaus riippuu sekä katsojasta että syystä. Oikeastaan koko kysymys on kovin huono, sillä pitääkin kysyä ihan…
Lue lisääSääntely suojaa suojaamatonta – vastuu asiakkaasta on asiakaspalvelun keskeistä ydintä
Asuntolainan ottamisesta on vuosien saatossa sukeutunut kunnon byrokratiaharjoitus, joka vilisee outoja asioita ja kummallisia termejä. On lomaketta jos jonkinlaista, stressitestejä, ehtojen läpikäymistä, vakuusarvostusta, lainakattoa. Viranomaiset puhuvat jo uusista keinoista suojata suojatonta ja siinä sivussa kansantalouden kehitystä: lainakaton tiukennus, tulokatto, lyhennyspakko! Itse asiassa mitään sääntelyä ei tarvittaisi, jos jokainen lainanottaja toimisi rationaalisesti. Jos hän osaisi laskea…
Lue lisääMäärätietoisesti kohti omaa kotia – aloita säästäminen heti
Tavoitteellinen säästäminen on nykypäivänä väistämätöntä, mikäli unelmana on oman asunnon ostaminen pääkaupunkiseudulta tai kasvukeskuksesta. Ensimmäiseksi omaksi kodiksi suositaan yksiöitä ja pieniä kaksioita ja juuri näistä pienistä asunnoista kilpaillaan kovaa. Säännöllisellä säästämisellä aukeaa omistusasumisen mahdollisuus myös muille kuin varakkaille perheille. Kerronpa esimerkin omasta kokemuksestani. Aloitin säästämisen hyvin nuorena. Tästä saan kiittää vanhempiani, jotka kannustivat minua jo…
Lue lisää